バーチャルカードを審査なしで後払いできるのは3種類！独自検証で徹底比較

「バーチャルカードは、審査なしで後払いが使える種類もある？」

「申し込み後、すぐに使える？」

後払いバーチャルカードの中で、完全に審査なしで利用できるのは、d払い・au PAY・ソフトバンクカードのキャリア系3種類です。

一方、バンドルカードやKyashなどは、バーチャルカード自体を審査なしで発行できても、後払い機能の利用時には独自審査があります。

本記事では、審査なし・審査ありの後払いバーチャルカードを比較して紹介します。

また、キャリア系3種類を実際に発行し、本当に審査なしですぐに利用できるのか独自検証しました。

もしバーチャルカードを使った現金化を検討している場合は、以下の記事も参考にしてください。

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1.バーチャルカードを審査なしで後払いできるのは3種類のみ

代表的な後払いバーチャルカードと、審査の有無をまとめました。

※対象キャリアのキャリア決済が利用できることが条件です。

バーチャルカードは前払い式も利用できるケースが多いため、発行自体に審査はありませんが、後払いの利用時には審査が発生する場合があります。

そのため、完全に審査なしで利用できる後払いバーチャルカードは、キャリア系3種類のバーチャルカードのみです。

1-1 d払いバーチャルカード

画像引用元： d払い公式

d払いバーチャルカードは、Visaに対応したバーチャルカードです。

ドコモ回線を契約している方は、d払いアプリ内で支払い方法を「電話料金合算払い」にすることで、利用分を後払いにできます。

バーチャルカードは、d払いアプリ内でd払いタッチの設定後、すぐに発行されます。

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※d払いアプリのインストールは無料です。

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1-2 au PAYプリペイドカード（バーチャルカード）

画像引用元：au PAY公式

au PAYプリペイドカード（バーチャルカード）は、auやUQモバイルの契約者が利用できるバーチャルカードです。

基本はプリペイド式で、au PAY残高へチャージした金額を支払いに利用します。

チャージ方法にauかんたん決済（キャリア決済）を選ぶことで、後払いとして利用可能です。

※auかんたん決済自体の利用上限は最大10万円ですが、auかんたん決済からau PAY残高へチャージできる金額は月8万円までです。

アプリインストール場所

※au PAYアプリのインストールは無料です。

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1-3 ソフトバンクカード

画像引用元：ソフトバンクカード公式

ソフトバンクカードは、Visa対応のバーチャルカードを発行可能です。

基本はプリペイド式で、あらかじめ残高へチャージして利用します。

ソフトバンクまたはワイモバイルを契約している場合は、「ソフトバンクまとめて支払い」「ワイモバイルまとめて支払い」から残高へチャージすることで、後払いとして利用可能です。

※1回ごとに最大5万円のチャージ上限があります。

アプリインストール場所

※ソフトバンクカードアプリのインストールは無料です。

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1-4 キャリア系以外は後払い利用時に審査がある

キャリア系以外の後払いバーチャルカードは、カード発行時に審査がなくても、後払い機能を利用する際に独自審査が行われるケースが多いです。

前払いで利用するだけであれば、基本的に審査はありません。

例えば、バンドルカードは審査なしで発行できますが、「ポチっとチャージ」の利用時は独自審査の対象です。

クレジットカードのように信用情報機関へ照会する審査とは異なり、各サービス独自の基準で判断されます。

2.【独自検証】本当に審査なし？3つのバーチャルカードを実際に発行してみた

公式サイトでは「審査なし」と案内されていても、本当にすぐ発行できるのか、途中で本人確認や追加の手続きが必要にならないのか、気になる方もいるのではないでしょうか。

そこで今回は、社内スタッフ3名に協力してもらい、d払い・au PAY・ソフトバンクカードのバーチャルカードを実際に発行して検証しました。

検証には、ネットやアプリの操作が「得意・普通・苦手」と異なる3名のスタッフが参加しています。

なお、3名とも今回検証するバーチャルカードの発行は初めてです。

2-1 d払いバーチャルカードの場合：約4分

今回は、ドコモを利用している25歳の女性スタッフに協力してもらい、d払いバーチャルカードを初めて発行してもらいました。

d払いアプリはすでにインストール済みでしたが、d払いタッチの設定やバーチャルカードの発行は今回が初めてです。

実際に操作したところ、本人確認書類の提出や審査待ちはなく、d払いタッチの設定完了後すぐにバーチャルカードが発行されました。

設定開始から発行までにかかった時間は約4分です。

今回のスタッフはネットやアプリの操作には慣れているものの、特別な知識が必要な操作はなく、画面の案内に沿って進めるだけで発行できました。

また、支払い方法には「電話料金合算払い」が表示され、追加の審査なく後払いを利用できることも確認しています。

2-2 au PAYプリペイドカード（バーチャルカード）の場合：約5分

続いて、UQモバイルを利用している38歳の女性スタッフに協力してもらい、au PAYプリペイドカード（バーチャルカード）を発行しました。

au PAYの利用経験はありましたが、バーチャルカードを発行するのは今回が初めてです。

実際に発行手続きを進めたところ、本人確認書類の提出や審査待ちはなく、約5分で発行できました。

今回のスタッフはネットやアプリの操作には特別詳しいわけではありませんが、画面の案内に沿って進めるだけで、特に迷うことなく発行できています。

発行後はauかんたん決済からau PAY残高へチャージでき、追加の審査なく後払いを利用できることも確認しました。

2-3 ソフトバンクカードの場合：約8分

最後に、LINEMOを利用している33歳のスタッフに協力してもらい、Android端末でソフトバンクカードを発行しました。

ソフトバンクカードを発行するのは今回が初めてです。

実際に手続きを進めたところ、本人確認書類の提出や審査待ちはなく、約8分でバーチャルカードを発行できました。

今回のスタッフはネットやアプリの操作が苦手でしたが、画面の案内に沿って進めることで、特に迷うことなく発行できています。

発行後は「ソフトバンクまとめて支払い」から残高へチャージでき、追加の審査なく後払いを利用できることも確認しました。

2-4 【検証結果】全て審査なしで即時発行できた

実際に3種類のバーチャルカードを発行したところ、いずれも審査なしで即時発行できました。

キャリア決済による後払いも特に問題なく、すぐに利用できています。

キャリア系のバーチャルカードは、新たに後払いサービスへ申し込むというより、すでに利用できるキャリア決済の枠をバーチャルカードでも使えるようにするサービスです。

そのため、対象アプリをインストールして必要な設定を済ませれば、すぐに利用を始められます。

今回検証したスタッフは、ネットやアプリの操作が得意・普通・苦手とそれぞれ異なりましたが、全員が特に迷うことなくスムーズに発行できました。

これから発行する方も、対象のキャリア決済を利用できる状態であれば、比較的スムーズに発行できるでしょう。

3.審査はあるが利用できる後払いバーチャルカード5選

以下のバーチャルカードは、独自審査こそあるものの、後払いが可能なバーチャルカードです。

• バンドルカード（バーチャルカード）
• Kyash（Kyash Card Virtual）
• ワンバンク（バーチャルカード）
• ウルトラペイ（でじなカード）
• atone（atoneアプリ専用カード）

多くのサービスはバーチャルカード自体を審査なしで発行できますが、後払い機能を利用する際には独自審査があります。

後払いの利用上限は最大3万〜5万円程度に設定されているサービスが多いものの、利用実績がない場合は3,000円〜5,000円程度からスタートすることもあります。

そのため、発行後すぐに希望する金額まで後払いできるとは限りません。

3-1 バンドルカード｜バーチャルカード

画像引用元：バンドルカード公式

バンドルカードは、審査なしでVisaのバーチャルカードを発行できます。

後払い機能の「ポチっとチャージ」は、Gardia株式会社またはセブン銀行による独自審査の対象です。

チャージ可能額は3,000円〜最大5万円で、カードの利用状況やチャージ履歴、支払い状況などによって個別に設定されます。

支払いの遅延なく利用実績を重ねていけば、チャージ可能額が増える可能性もあるでしょう。

※審査結果や利用状況によって申請可能額は変動します。

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※バンドルカードアプリのインストールは無料です。

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3-2 Kyash｜Kyash Card Virtual

画像引用元：Kyash公式

Kyashでは、アプリ内でVisaブランドのバーチャルカード「Kyash Card Virtual」を無料で発行できます。

発行自体に審査はありませんが、後払い機能の「イマすぐ入金」を利用する際には、独自審査が行われます。

後払いチャージ可能額は最大5万円ですが、Kyashの利用実績がない場合、3,000円前後からの利用となるケースが多いです。

※審査結果や利用状況によって申請可能額は変動します。

アプリインストール場所

※Kyashアプリのインストールは無料です。

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3-3 ワンバンク｜バーチャルカード

画像引用元：ワンバンク

ワンバンク（旧：B43）は、アプリ内でVisaバーチャルカードを発行可能です。

バーチャルカード自体は審査なしで発行できますが、「あとばらいチャージ」を利用する際には独自審査と本人確認が必要です。

※審査結果や利用状況によって申請可能額は変動します。

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3-4 ウルトラペイ｜でじなカード

画像引用元：ウルトラペイ公式

ウルトラペイの「でじなカード」は、Visa対応のバーチャルカードです。

カード自体は審査なしで発行できますが、後払い機能の「ミライバライ」を利用する際には独自審査があります。

なお、他の後払いとは異なり、チャージ上限は最大3万円までとなっています。

※審査結果や利用状況によって申請可能額は変動します。

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3-5 atone｜atoneアプリ専用カード

画像引用元：atone公式

atoneは、株式会社ネットプロテクションズが提供する後払い決済サービスです。

一定の利用実績があるユーザーは、アプリ内でJCBブランドのバーチャルカード「atoneアプリ専用カード」を発行できます。

バーチャルカードの発行には、atoneを一定期間継続して利用し、期限内に支払いを行っていることに加えて、顔写真付きの本人確認書類による本人確認が必要です。

また、atoneアプリの「使えるお店」に掲載されているショップへアプリからアクセスして利用するため、一般的なバーチャルカードと比べて利用先は限られます。

※atoneアプリ専用カードは、一定の利用実績と本人確認が発行条件です。

アプリインストール場所

※atoneアプリのインストールは無料です。

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3-6 【番外編】新規の後払い不可！既存ユーザーのみ使えるバーチャルカード

以下のバーチャルカードは、現在いずれも後払い機能の新規申し込みを停止していますが、既存ユーザーは引き続き利用できます。

• BANKIT
• VALUECA
• スワローズPay
• モッピーPay
• かんでんPay

上記は、いずれも後払い機能に「スマートクレカ」を採用しているバーチャルカードです。

スマートクレカについて運営元へ電話で問い合わせたところ、2026年9月時点で新規申し込みできるのは「アルアルウォレット」のみとの回答でした。

4.バーチャルカード（後払い）の審査内容は？

後払い機能のあるバーチャルカードは、カード自体はすぐに発行できても、後払い機能を利用する際に独自審査が行われるサービスがあります。

ただし、具体的な審査基準は公開されていません。

実際に利用できた人や審査に落ちた人の傾向を見ると、以下のような項目が影響していると考えられます。

• 同サービスの利用実績
• 同サービスの過去の支払い状況
• 同じ会社が提供する後払いサービスの利用状況
• 年齢や登録情報

実際に筆者がバンドルカードの「ポチっとチャージ」を初めて利用した際は、利用可能額が3,000円でした。

その後、利用と支払いを重ねることで利用可能額が上がることもあるため、利用実績や支払い状況などをもとに利用可能額が決まっている可能性があります。

5.後払いバーチャルカードのメリット

後払いのバーチャルカードを利用するメリットは、以下のとおりです。

• クレジットカードより審査が厳しくないケースが多い
• 申し込み後すぐに利用できるケースが多い
• 対応端末があれば実店舗でも利用できるケースがある

クレジットカードと比べて利用開始までのハードルが低く、必要なときに使い始めやすい点が大きなメリットです。

また、サービスや利用端末によってはネットショッピングだけでなく、実店舗での支払いにも利用できます。

メリット①クレジットカードより審査が厳しくないケースが多い

キャリア系以外の後払いバーチャルカードでは、後払いを利用する際に独自の審査が行われます。

ただし、クレジットカードのように信用情報を確認する審査ではなく、サービス独自の基準で審査されるケースが多いです。

そのため、クレジットカードを作れない場合でも、後払いバーチャルカードなら利用できる可能性があります。

メリット②申し込み後すぐに利用できるケースが多い

後払いバーチャルカードは、審査なしのタイプであれば申し込み後すぐに利用できるケースが多いです。

キャリア系のバーチャルカードは、携帯回線の契約時に本人確認が済んでいるため、あらためて審査を受けずに利用できます。

一方、独自審査があるバーチャルカードでも、審査自体は比較的短時間で完了するケースがほとんど。

本人確認が必要な場合は多少時間がかかることもありますが、クレジットカードのように発行まで数日かかるケースは少ないです。

メリット③スマホのタッチ決済で実店舗でも利用できるケースがある

「バーチャルカード＝オンライン専用」とイメージされがちですが、最近ではスマホのタッチ決済を使って、実店舗でも支払えるバーチャルカードが増えています。

以前は、キャリア決済や後払いアプリをカード決済として実店舗で利用する場合、バーチャルカードではなく、リアルカードを発行する必要がありました。

しかし現在は、Apple PayやGoogle Payなどにバーチャルカードを登録することで、タッチ決済に対応した店舗でも支払いできるケースがあります。

そのため、ネットショッピングだけでなく、普段の買い物にも使いやすい点がメリットです。

6.後払いバーチャルカードのデメリット

後払いバーチャルカードのデメリットは、以下のとおりです。

• 独自審査が必要な種類は基本少額からしか利用不可
• 支払いを滞納すると利用停止・限度額減額の可能性がある
• 手数料が発生するケースがある

特に独自審査のあるサービスは、最初から希望する金額まで利用できるとは限りません。

また、利用後の支払い状況によっては限度額が下がることもあり、サービスによっては後払い手数料も発生します。

利用前には利用可能額や手数料、支払期限を確認しておきましょう。

デメリット①独自審査が必要な種類は基本少額からしか利用不可

独自審査のあるバーチャルカードは、後払いチャージの上限が最大5万円程度に設定されていても、初回から上限いっぱいまで利用できるとは限りません。

これまでそのサービスを利用したことがない場合、後払いで利用できる金額は3,000円〜5,000円程度からスタートするケースが多いです。

前払いチャージなどの利用実績があると、後払いが初めてでも比較的高い金額を利用できる場合があります。

そのため、バーチャルカード発行後すぐに後払いを利用する場合は、希望する金額まで使えない可能性があることを覚えておきましょう。

デメリット②支払いを滞納すると利用停止・限度額減額の可能性がある

バーチャルカードの後払い利用分を滞納すると、利用停止になったり、限度額が減額されたりする可能性があります。

実際にバンドルカードでは、これまで5万円まで利用できていたものの、滞納後に限度額が3,000円まで下がったケースも確認されています。

支払い日を忘れないようにするのはもちろん、残高不足にならないよう計画的に利用しましょう。

デメリット③手数料が発生するケースがある

バンドルカードやKyashなど、後払いでチャージするタイプのバーチャルカードは、後払い機能を利用する際に手数料が発生します。

後払い手数料例（バンドルカード）

※参照元：バンドルカード公式

手数料はサービスや利用金額によって異なりますが、少額の利用でも数百円程度かかるケースがあります。

一方、d払いやau PAYなどのキャリア決済を使った後払いは、基本的に手数料がかかりません。

そのため、独自の後払い機能を利用するバーチャルカードは、利用金額とは別に手数料がかかる点に注意しましょう。

7.バーチャルカード（後払い）に関するよくある質問

後払いバーチャルカードに関するよくある質問をまとめました。

• バーチャルカード（後払い）は即時利用できる？
• バーチャルカード（後払い）は分割払いできる？
• 後払いバーチャルカードは2万円審査なしで使える？
• 後払いバーチャルカードは本人確認なしで使える？

これから利用を検討している方は、気になる項目を確認しておくと安心です。

Q：バーチャルカード（後払い）は即時利用できる？

A：種類によって異なりますが、キャリアのバーチャルカードであれば、キャリア決済が利用できる場合は即時利用可能です。

バンドルカードなど、その他の後払いバーチャルカードは、後払い利用時に審査が発生します。

その審査に通る場合に限り、即時利用可能です。

Q：バーチャルカード（後払い）は分割払いできる？

A：後払いバーチャルカードは、基本的に分割払いには対応していません。

ただし、ファミペイバーチャルカードなど、一部のサービスでは分割払いを利用できます。

なお、分割払いの利用には所定の審査が必要です。

Q：後払いバーチャルカードは2万円審査なしで使える？

A：キャリア決済の利用可能額が2万円以上ある場合は、審査なしで2万円利用できます。

一方、その他のバーチャルカードは、発行自体に審査がなくても、後払い機能を利用する際に独自の審査が行われるケースが一般的です。

また、発行直後から2万円利用できることは少なく、最初は数千円程度からスタートする傾向があります。

その後、利用や支払いの実績を重ねることで、2万〜5万円程度まで利用枠が広がることもあります。

Q：後払いバーチャルカードは本人確認なしで使える？

A：サービスによっては、本人確認書類を提出せずに後払いバーチャルカードを利用できます。

例えば、キャリア系のバーチャルカードは、携帯回線の契約時に本人確認が済んでいるため、発行時にあらためて本人確認書類を提出する必要はありません。

一方、ワンバンクやatoneなど、後払い機能の利用やバーチャルカードの発行に本人確認が必要なサービスもあります。

そのため、「審査なし＝本人確認なし」とは限らない点に注意しましょう。

【まとめ】審査なしで後払いするならキャリア系バーチャルカード

バーチャルカードを審査なしで後払い利用したい場合は、d払い・au PAY・ソフトバンクカードのキャリア系バーチャルカードを利用できます。

これらは携帯回線の契約時に本人確認が済んでいるため、後払い利用時にあらためて独自審査を受ける必要がありません。

一方、バンドルカードやKyashなどは、カード自体を審査なしで発行できても、後払い機能を利用する際に独自審査があります。

完全に審査なしで後払いしたい場合は、現在契約しているキャリアに対応したバーチャルカードを選びましょう。